Bài toán tài chính để người trẻ sở hữu nhà an toàn

Hành trình mua nhà đang trở thành một bước ngoặt quan trọng trong cuộc sống của thế hệ 24–35 tuổi, vừa là nhu cầu xây dựng tổ ấm, vừa là thước đo sự trưởng thành và chín chắn trong quản lý tài chính cá nhân.

Bàn về công thức để thế hệ trẻ 24-35 tuổi có thể sở hữu nhà ở, thực hiện giấc mơ an cư. Theo TS. Châu Đình Linh - Trường Đại học Ngân hàng TP. HCM, việc mua căn nhà đầu tiên không chỉ mang giá trị vật chất mà còn gắn với sự trưởng thành và trách nhiệm của mỗi người.

Ông nhấn mạnh, người trẻ cần bắt đầu bằng tiết kiệm và tích lũy vốn tự có, thay vì "đốt cháy giai đoạn" dễ dẫn đến rủi ro.

Theo TS Linh, nguyên tắc vay an toàn là khoản trả gốc và lãi không vượt quá 40 – 50% thu nhập. Ngoài ra, vốn tự có tối thiểu 30% giá trị căn nhà, song để an toàn nên đạt 50%.

Chia sẻ căn nhà đầu tiên ông mua trị giá 800 triệu đồng, trong đó vốn tự có hơn 400 triệu, ông Linh khuyên các bạn trẻ cần chuẩn bị quỹ dự phòng tương đương 6 tháng trả gốc và lãi.

Người trẻ cũng nên chọn phân khúc bất động sản phù hợp với khả năng, ưu tiên vay lãi suất cố định càng dài càng tốt, thời hạn tối đa khoảng 35 năm nhưng cần có lộ trình trả sớm và ngân hàng nên giảm phí phạt trả nợ trước hạn, để người trẻ sớm thực hiện giấc mơ an cư.

TS Vũ Đình Ánh cho rằng, nền tảng để an cư nằm ở việc quản lý tài chính cá nhân thông minh và có kỷ luật.

“Nếu hôm nay bạn kiếm được 10 đồng, hãy tiêu 5 đồng, tiết kiệm 5 đồng còn lại. Chính sự chủ động này sẽ giúp bạn yên tâm khi bước vào khoản vay dài hạn 20 – 30 năm” – TS Ánh nói.

Ông cũng nhấn mạnh việc người trẻ không nên có tư tưởng “né nợ”, đặc biệt trong thời gian ân hạn (chỉ phải trả lãi). Cần trả lãi đúng hạn, sau đó chủ động lên kế hoạch trả nợ gốc. Quản lý tài chính tốt không chỉ giúp duy trì nghĩa vụ với ngân hàng mà còn đảm bảo sự ổn định trong cuộc sống.

"Chúng tôi từng được đào tạo về tài chính cá nhân và luôn coi các khoản vay là một phần trong kế hoạch chi tiêu, cả thường xuyên lẫn bất thường. Các bạn trẻ cũng cần học cách quản lý tài chính cá nhân, để dù vay dài hạn 20 - 30 năm vẫn có thể chủ động, an toàn và yên tâm với quyết định an cư của mình", TS Vũ Đình Ánh khuyên.

Nêu quan điểm, ông Huỳnh Trung Minh, Giám đốc HDBank, chia sẻ trải nghiệm thực tế rằng thế hệ của ông từng ở nhà thuê và đi làm thêm, nhưng nhận ra nếu không sở hữu nhà, tương lai gia đình sẽ gặp nhiều khó khăn.

Ông minh hoạ, với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, người trẻ hoàn toàn có thể mua nhà nhờ đòn bẩy tài chính thông minh. Ví dụ, nếu cần 3 tỷ đồng mua nhà, ông sẽ vay 3,5 tỷ, trong đó 500 triệu dự phòng cho các tình huống khẩn cấp hoặc biến động thu nhập. Từ căn nhà đầu tiên, ông đã phát triển lên 5 căn.

“Đòn bẩy tài chính thông minh giúp bạn không phải cày quần quật trả nợ và mở ra cơ hội vươn lên. Khi có căn nhà đầu tiên, động lực làm việc và khả năng trả nợ sẽ tăng lên nhanh chóng", ông nhấn mạnh.

Đối với người trẻ, mua nhà xã hội là bước khởi đầu, 10 năm sau, họ hoàn toàn có thể chuyển sang nhà thương mại. HDBank hiện có chính sách ân hạn gốc 10 năm cho nhà xã hội và 5 năm cho nhà thương mại, với lãi suất nhà thương mại khoảng 6,5%/năm, tạo điều kiện thuận lợi cho thế hệ trẻ.

“Giá bất động sản chỉ tăng theo thời gian. Người trẻ hãy bắt đầu, có động lực, học hỏi, và dùng đòn bẩy tài chính thông minh, giấc mơ an cư hoàn toàn có thể đạt được.”, ông Minh chia sẻ.

Các chuyên gia tại hội thảo đều thống nhất rằng, giấc mơ an cư của người trẻ không còn quá xa vời nếu có chiến lược tài chính rõ ràng, kỷ luật chi tiêu và biết tận dụng sự hỗ trợ từ ngân hàng, doanh nghiệp và chính sách Nhà nước.

Theo TS Linh, mọi thứ đang dần thuận lợi hơn rất nhiều so với trước đây, từ hạ tầng, pháp lý đến cơ chế ngân hàng. Vấn đề là người trẻ phải lên kế hoạch ngay từ bây giờ, bởi có an cư mới vững vàng để lập nghiệp.