Đòn bẩy tài chính đúng cách giúp người trẻ an cư

Theo TS Vũ Đình Ánh, nguyên Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu thị trường - giá cả (Bộ Tài Chính) chia sẻ thêm, hiện nay lứa người trẻ tăng cường mua nhà, song không phải ai cũng dùng để ở. Trong giới đầu tư bất động sản bây giờ có những người rất trẻ, mới 25 - 35 tuổi, họ đã mua đến căn nhà thứ 2, thứ 3, thứ 4 nhưng vẫn đi ở thuê để ở vì mục tiêu đầu tư.

Theo TS Vũ Đình Ánh, một trong những khác biệt lớn giữa người sở hữu tài sản và người không có gì là khả năng sử dụng đòn bẩy tài chính.

“Rất đơn giản, bạn muốn mua nhà nhưng không đủ tiền? Hãy đi vay, hãy mượn – đó chính là đòn bẩy. Vấn đề là bạn chọn điểm tựa ở đâu, và chọn "chiều dài" đòn bẩy như thế nào để không gãy đòn”, ông nói.

Ngoài ra, bên cạnh chuyện mượn tiền thì còn mượn sức, kinh nghiệm, ý tưởng,... đó đều là sử dụng đòn bẩy. Vấn đề quan trọng là lựa chọn điểm tựa, chiều dài của đòn bẩy ra sao cho phù hợp.

TS Vũ Đình Ánh cũng cho rằng, để mua được nhà, người trẻ cần hiểu đúng và sử dụng hiệu quả “đòn bẩy tài chính”, tức là mượn những nguồn lực không thuộc về mình: tiền, kinh nghiệm, ý tưởng, thời gian và công việc của người khác.

Tuy nhiên, ông cũng cảnh báo khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà hiện nay “rất xa”. Nếu chỉ trông vào tiền lương, người trẻ phải mất 20-25 năm không chi tiêu mới đủ tiền mua nhà. Vì vậy, cần 3 điểm tựa để thực hiện đòn bẩy tài chính: lựa chọn căn nhà phù hợp, lựa chọn đối tác tài chính an toàn và có phương án tài chính cá nhân rõ ràng, tránh rơi vào bẫy vay nóng, tín dụng đen khi rủi ro bất ngờ xảy ra

Trên thực tế, khoảng cách thu nhập của phần lớn người lao động so với giá BĐS hiện nay là rất xa. Nếu chỉ dựa vào tiền tiết kiệm từ thu nhập, người trẻ sẽ phải làm việc 20 - 25 năm không chi tiêu, ăn uống,... mới đủ mua nhà.

"Gần như là vô vọng trong câu chuyện có đủ tiền mới mua nhà", chuyên gia nói và cho biết, thực trạng trên không chỉ diễn ra ở Việt Nam mà còn tại Hàn Quốc, Trung Quốc. Thay vì thu hẹp, xu thế này sẽ ngày càng mở rộng.

TS Ánh cũng chỉ ra, 3 'điểm tựa' sống còn khi dùng đòn bẩy tài chính. Lựa chọn căn nhà phù hợp với nhu cầu và khả năng; Lựa chọn đối tác tài chính thông minh và an toàn; Lựa chọn phương án tài chính phù hợp với dòng tiền cá nhân.

Tuy nhiên, TS Vũ Đình Ánh cảnh báo, đòn bẩy có thể là công cụ làm giàu, nhưng nếu sử dụng sai, đó cũng là con dao hai lưỡi dẫn đến nợ nần, thậm chí phá sản.

Lý giải rõ hơn về các “đòn bẩy”, TS Ánh cho rằng, rất khó có khả năng bất động sản sẽ giảm sâu trong bối cảnh hiện nay. Vì vậy, người trẻ cần từ bỏ ảo tưởng “đợi giá giảm rồi mua”. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc chọn một căn nhà phù hợp với nhu cầu thật và khả năng chi trả thực tế.

TS cũng đưa ra  khi vay từ ngân hàng hay tổ chức tài chính, phải đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt các điều khoản liên quan đến: Khả năng gia hạn; Hệ quả nếu trả chậm; Phương án dự phòng rủi ro như mất việc, tai nạn, bệnh tật…“Chúng ta không thể đoán trước tương lai, nhưng có thể chuẩn bị cho nó bằng các kịch bản dự phòng,” ông Ánh nói.

“Đây là kỹ năng sống còn. Người trẻ cần biết quản lý tài chính cá nhân, hiểu rõ thu – chi hàng tháng, khả năng trả nợ, và cả biên độ rủi ro” – TS Ánh cho hay.