ACB duy trì tăng trưởng ổn định với lợi nhuận trước thuế đạt 15.024 tỷ đồng

Kết quả kinh doanh 9 tháng vừa được ACB công bố cho thấy ngân hàng duy trì sự tăng trưởng ổn định với CASA (tiền gửi không kỳ hạn) trên đà khôi phục mạnh, tối ưu trong quản lý chi phí và tăng cường kiểm soát rủi ro hoạt động hiệu quả, thuộc nhóm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp hàng đầu thị trường.

Duy trì tăng trưởng ổn định, CASA khôi phục mạnh

Lợi nhuận trước thuế quý 3/2023 của ACB đạt 5.035 tỷ đồng, ghi nhận sự tăng trưởng so với quý 2 vừa qua cũng như tăng 12,5% so với cùng kỳ năm ngoái (YoY). Thu nhập ngoài lãi tăng 45% YoY đã góp phần giúp ACB tăng trưởng lợi nhuận.

Trong đó, mua bán ngoại tệ và hoạt động đầu tư tiếp tục đóng góp lớn vào thu nhập giúp đưa tỷ trọng thu nhập ngoài lãi lên 23% trong tổng thu nhập hoạt động, cao hơn mức 18% của cùng kỳ năm trước.

Tại thời điểm 30/9/2023, tiền gửi của khách hàng đạt 445.500 tỷ đồng, tăng trưởng 7,62% (+31.547 tỷ đồng), ACB tiếp tục vượt hơn trung bình ngành (6%) từ đó giúp gia tăng thị phần huy động. Quy mô tiền gửi không kỳ hạn liên tục được cải thiện, tăng trưởng tốt trong quý 3 và đã phục hồi so với mức đầu năm.

Tính đến cuối tháng 9/2023, dư nợ cho vay của ngân hàng mẹ ghi nhận mức tăng 8,2% so với đầu năm, cao hơn so với tăng trưởng toàn ngành (6,9%). Bên cạnh đó, hoạt động cho vay của Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS) phục hồi khi dư nợ tăng gấp đôi so với đầu năm. Kết quả chung cho thấy, tăng trưởng tín dụng của ngân hàng hợp nhất lên 8,71% (+36.045 tỷ đồng) so với đầu năm, đạt 449.752 tỷ đồng.

Kiểm soát rủi ro chặt chẽ với tỷ lệ nợ xấu thuộc nhóm thấp nhất thị trường

Hiện mảng bán lẻ chiếm tỷ trọng hơn 93% danh mục cho vay của ACB và ngân hàng không tập trung vào các lĩnh vực có rủi ro cao như: cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp, cho vay kinh doanh bất động sản... ACB thực hiện nghiêm túc việc kiểm soát và xử lý nợ xấu trong hoạt động để ngăn ngừa rủi ro.

Nhờ vậy, dù trong bối cảnh nợ xấu toàn ngành nói chung và tại ACB nói riêng có xu hướng tăng lên. Tại thời điểm 30/9/2023, tỷ lệ nợ xấu của ACB ở mức 1,2%, tăng 0,46 điểm phần trăm so với đầu năm. Ở mức này, ACB vẫn duy trì được tỷ lệ nợ xấu thuộc nhóm thấp nhất thị trường.

Nhìn chung, rủi ro về chất lượng tài sản đối với ACB tương đối thấp do không sở hữu trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ nợ xấu thấp và chiến lược thận trọng (98% khoản vay của ACB được đảm bảo với tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản chỉ 54%).

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của ngân hàng mẹ tiếp tục tăng trưởng bền vững trong quý 3. Cuối tháng 9, tỷ lệ này đạt 12,8%, vượt xa mức quy định tối thiểu, luôn đảm bảo trong vùng an toàn ngay cả trong điều kiện căng thẳng.

Trong quý 2/2023, Công ty TNHH Chứng khoán Yuanta Việt Nam đã công bố cập nhật bảng xếp hạng CAMEL (một phương pháp phân tích tình hình hoạt động và rủi ro của ngân hàng), theo đó, ACB giữ top đầu bảng cùng với Vietcombank, khẳng định năng lực quản trị rủi ro hiệu quả của ngân hàng trước những biến số của thị trường.

Hoạt động hiệu quả, đồng hành cùng khách hàng

Tính đến tháng 9, ACB vẫn đảm bảo mức sinh lời thuộc tốp cao nhất thị trường, với ROE ở mức 24,5%. Bên cạnh đó, ACB kiểm soát chi phí hoạt động một cách hiệu quả, tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2022 trong khi tổng thu nhập hoạt động (ROI) tăng trưởng 16,8% YoY (+3.504 tỷ đồng). Nhờ đó chỉ số chi phí trên thu nhập (CIR) được cải thiện còn 32%, giảm so với mức 36% của cùng kỳ năm ngoái.

Mới đây, đại diện ACB cho biết đã giải ngân hết gói tín dụng 30.000 tỷ đồng, hiện đang triển khai tiếp tục gói tín dụng lên 50.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi giảm đến 3%/năm nhằm hỗ trợ khách hàng trong bối cảnh khó khăn, tạo nguồn cung ứng vốn cần thiết cho mùa kinh doanh cao điểm cuối năm đồng thời tích cực đáp ứng yêu cầu hỗ trợ doanh nghiệp từ Ngân hàng Nhà nước.

Đối với khách hàng cá nhân, ACB hiện có gói tín dụng có mức lãi suất vay ưu đãi khoảng 7-8%/năm nhằm gia tăng tín dụng tiêu dùng. Bên cạnh đó, ACB còn thực hiện áp dụng mức lãi suất 9%/năm cố định trong thời gian 2 năm đầu như một cam kết bảo đảm quyền lợi lâu dài cho khách hàng thay vì chỉ được ưu đãi lãi suất trong thời gian đầu vay, sau đó sẽ nâng lên.

Có thể nói, ACB đã thực hiện có nguyên tắc, tuân thủ quy định Thông tư 06/2023 và sự cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động ngân hàng cũng như quyền lợi của khách hàng trong thời gian dài.

Đóng cửa phiên giao dịch 24/10/2023, cổ phiếu ACB đạt 22.000 đồng/cổ phiếu, tăng 20,3% so với đầu năm nay. Ở mức giá này, vốn hóa của ACB đạt 84.672 tỷ đồng.