Đến lượt VietA Bank xài chiêu “giấu lỗ”

Nợ xấu tăng nhưng VietA Bank lại cắt giảm trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

Nợ xấu tăng

Theo báo cáo tài chính hợp nhất năm 2017 của VietA Bank, tại thời điểm cuối kỳ, chỉ tiêu cho vay khách hàng tại VietA Bank đạt 34.226 tỷ đồng, tăng 3.810 tỷ đồng, tương đương 11,1% so với năm 2016. Có thể thấy tăng trưởng tín dụng tại VietA Bank tương đối tốt.

Thế nhưng, nợ xấu tại ngân hàng này lại tăng mạnh hơn. Tổng nợ xấu năm 2017 của VietA Bank đạt 916 tỷ đồng, chiếm 2,7% tổng dư nợ tín dụng. Tỷ lệ này tương đối cao trong hệ thống ngân hàng. Hiện tại, nhiều đơn vị đã giảm tỷ lệ xuống dưới 2%.

Tổng nợ xấu tại VietA Bank tăng 265 tỷ đồng, tương ứng 40,7% so với năm 2016. Trong đó, nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh, tăng 541 tỷ đồng, tương ứng 162% lên 875 tỷ đồng.

VietA Bank phân chia ngành nghề vay nợ rất sơ sài so với các ngân hàng khác nên chưa rõ ngành nào mang lại nợ xấu lớn nhất cho VietA Bank. Chỉ biết, theo cơ cấu nợ, cá nhân và các ngành khác có dư nợ lên tới 23.088 tỷ đồng, chiếm 67,5% tổng dư nợ tín dụng của VietA Bank.

Các ngành nghề mà VietA Bank nêu cụ thể trong báo cáo tài chính như xây dựng; thương mại, sản xuất và chế biến; kho bãi, vận tải và thông tin liên lạc; nông nghiệp và lâm nghiệp đều có tăng trưởng tín dụng âm.

Tại thời điểm cuối năm 2017, VietA Bank nắm giữ 2.150 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành, tăng nhẹ so với con số 2.135 tỷ đồng hồi đầu năm. Trong đó, VietA Bank chi 519 tỷ đồng cho dự phòng trái phiếu đặc biệt.

Trích lập dự phòng giảm

Trong khi nợ xấu tăng rất mạnh, mạnh hơn so với mặt bằng chung trên hệ thống ngân hàng rất nhiều thì VietA Bank lại bất ngờ giảm trích lập dự phòng rủi ro tín dụng. Chỉ tiêu này trong năm 2017 chỉ đạt 308 tỷ đồng, giảm 55 tỷ đồng, tương đương 15% so với năm 2016.

Có thể thấy, bất chấp nợ xấu tăng tới 40,7%, VietA Bank lại cắt giảm 15% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Nếu tốc độ trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng tương đương nợ xấu, có lẽ, VietA Bank đã phải gánh chịu một quý thua lỗ.

Nhưng do điều chỉnh giảm chi phí dự phòng nên VietA Bank thoát lỗ. Dù vậy, lợi nhuận của ngân hàng này vẫn tăng trưởng âm.

Cụ thể, theo báo cáo tài chính hợp nhất năm 2018, lợi nhuận sau thuế năm 2017 của ngân hàng này đạt 98,8 tỷ đồng, giảm 600 triệu đồng, tương ứng 0,63% so với năm 2016.

Việc cắt giảm dự phòng rủi ro tín dụng đã “cứu” hàng loạt hoạt động thua lỗ của VietA Bank. Trong năm 2017, thu nhập lãi và các khoản thu nhập lãi tương tự tăng trưởng mạnh không bù đắp được sự yếu kém của hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán kinh doanh.

Cụ thể, thu nhập lãi và các khoản thu nhập lãi tương tự tăng mạnh từ 3.141 tỷ đồng lên 4.130 tỷ đồng. Trong khi đó, hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán kinh doanh lần lượt khiến ngân hàng thua lỗ 7 tỷ đồng, 42,9 tỷ đồng và 82,5 tỷ đồng.

Cắt giảm nhân sự

Trong năm 2017, ngành ngân hàng khởi sắc, rất nhiều đơn vị ồ ạt tuyển dụng. VietA Bank ở xu hướng ngược lại. Cùng với việc lợi nhuận tăng trưởng âm, VietA Bank cắt giảm nhân sự. Tại thời điểm cuối năm 2017, nhân sự của VietA Bank giảm 235 người xuống còn 1.347 người. Mức độ giảm nhân sự của VietA Bank là 15%.

Cùng với cắt giảm nhân sự, quỹ lương tại ngân hàng này cũng hao hụt. Trong năm 2017, VietA Bank dành 219 tỷ đồng cho lương và phụ cấp, giảm nhẹ so với con số 220 tỷ đồng năm 2016. Như vậy, bình quân, mỗi người lao động VietA Bank nhận 162,6 triệu đồng/người/năm, tương đương 13,5 triệu đồng/người/tháng.

Thù lao 13,5 triệu đồng/người/tháng là con số khá trên thị trường lao động nhưng lại thấp trong hệ thống ngân hàng. Hiện tại, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đứng đầu với mức lương gần 40 triệu đồng/người/tháng.

Bảo Linh

Nên đọc

Qúy I/2018, Ngân hàng Quốc Dân ghi nhận lợi nhuận gần bằng ½ cả năm trước

Tiếp cận gói vay lãi suất 4,8% tại ngân hàng Chính sách xã hội

Nhiều ngân hàng vẫn chơi trò chi trả cổ tức bằng cổ phiếu

Cổ phiếu ngân hàng, chứng khoán, bất động sản làm thị trường "đỏ lửa"