Trong quý II, lợi nhuận sau thuế của VIB tăng 23,4% so với cùng kỳ

Trong quý, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng tăng 1,5%, lên 5.117 tỷ đồng; trong khi chi phí hoạt động cũng tăng thêm 4,4%, từ 1.806 tỷ đồng lên 1.886 tỷ đồng, khiến cho lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh dường như đi ngang trong kỳ, thu về 5.117 tỷ đồng.

Tuy nhiên, nhờ cắt giảm tới 43,7% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng từ 1.130 tỷ đồg xuống còn 636 tỷ đồng đã giúp cho lợi nhuận trước thuế quý II của VIB tăng trưởng so với cùng kỳ.

Xét về cơ cấu, thu nhập mảng kinh doanh chính ghi nhận sụt giảm, cụ thể thu nhập lãi thuần giảm 8,1%, từ 4.317 tỷ đồng trong quý II/2024 về còn 3.969 tỷ đồng. Nguyên nhân do thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự tăng hơn 8% trong kỳ, trong khi chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng lên gần 27%.

Ngược lại, mảng kinh doanh ngoài lãi lại đem về kết quả khả quan hơn khi tăng trưởng gần 59% so với cùng kỳ năm trước, thu về 1.148 tỷ đồng. Động lực tăng trưởng đến từ hoạt động dịch vụ và hoạt động kinh doanh, đem về lần lượt 401 tỷ và 517 tỷ, tăng tương ứng 8,3% và 71% so với cùng kỳ.

Bên cạnh đó, mảng kinh doanh ngoại hối và chứng khoán đầu tư cũng ghi nhận kết quả tích cực, khi tăng trưởng ba con số trong kỳ này (lần lượt 323,2% và 403,9%), thu về tương ứng 108 tỷ và 121 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, thu nhập từ góp vốn mua cổ phần có lãi giảm trong quý này, tuy nhiên đóng góp không đáng kể vào cơ cấu lợi nhuận của VIB.

Luỹ kế 6 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 5.016 tỷ đồng, tăng 8,9% so với cùng kỳ. Lợi nhuận sau thuế ở mức 4.013 tỷ đồng, tăng 8,9%. Với kết quả như trên, ngân hàng đã thực hiện được gần 46% kế hoạch lợi nhuận năm.

Tỷ lệ nợ xấu giảm còn 2,54%, thấp hơn 0,14 điểm % so với cuối quý I, phản ánh hiệu quả từ chính sách tín dụng thận trọng và định hướng ưu tiên khách hàng chất lượng cao. Danh mục cho vay của VIB giữ được mức độ an toàn cao, với hơn 75% dư nợ thuộc phân khúc bán lẻ và SME – trong đó trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo là bất động sản pháp lý đầy đủ, tập trung tại các khu vực đô thị lớn.

Đặc biệt, nợ nhóm 2 tiếp tục xu hướng giảm, cho thấy ngân hàng đang kiểm soát tốt các tín hiệu sớm về rủi ro tín dụng. Việc Nghị quyết 42 chính thức được luật hóa đã tạo hành lang pháp lý quan trọng, hỗ trợ VIB đẩy mạnh xử lý nợ xấu, từ đó gia cố nền tảng tài chính ổn định và bền vững trong bối cảnh thị trường còn nhiều thách thức.

Tính đến ngày 30/6/2025, tổng tài sản của VIB đạt hơn 530.000 tỷ đồng, tăng 8% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng vượt 356.000 tỷ đồng, tăng 10%, đến từ tăng trưởng đồng đều ở cả khối bán lẻ, SME, doanh nghiệp và định chế tài chính. Trong đó, mảng bán lẻ tiếp tục là điểm sáng với các sản phẩm vay linh hoạt, số hóa mạnh và lấy khách hàng làm trọng tâm.

Đáng chú ý, VIB triển khai gói vay mua nhà 45.000 tỷ đồng với ưu đãi “vay 1 tỷ, trả gốc chỉ 1 triệu đồng/tháng trong 5 năm đầu”, giúp người trẻ dễ dàng tiếp cận nhà ở. Gói vay có lãi suất cố định từ 5,9%/năm, phê duyệt siêu tốc nhờ AI và cho phép trả nợ linh hoạt, miễn phí trả trước hạn. Ở mảng SME và doanh nghiệp, VIB tiếp tục mở rộng tín dụng có chọn lọc, tập trung hỗ trợ dòng vốn lưu động và nhu cầu sản xuất – kinh doanh của khách hàng trong bối cảnh lãi suất thấp.

Huy động khách hàng tăng trưởng ổn định 10%, đạt hơn 304.000 tỷ đồng. Đặc biệt, CASA và tài khoản Siêu lợi suất tăng 51% so với đầu năm, cho thấy hiệu quả từ chiến lược tối ưu dòng tiền nhàn rỗi.

Trong quý II, ngân hàng đã hoàn tất chi trả 7% cổ tức tiền mặt theo phê duyệt tại Đại hội đồng cổ đông 2025. Các chỉ số quản trị an toàn vẫn duy trì ở mức tối ưu, trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 12,0% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 77% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 23% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 111% (chuẩn Basel III: trên 100%).