MSB ghi nhận lợi nhuận 9 tháng tăng 8,3%, đạt 5.223 tỷ đồng

Kết quả kinh doanh khả quan

Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý 3/2023. Trong quý vừa qua, MSB đạt 3.171 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động (TOI), tăng 11,7% so cùng kỳ năm trước (YoY), tương đương 332 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.675 tỷ đồng, tăng 12,5% YoY (+186 tỷ đồng).

Lũy kế 9 tháng đầu năm, tổng thu nhập hoạt động đạt 9.567 tỷ đồng, tăng 19,2% YoY (+1.538 tỷ đồng). Lợi nhuận trước thuế đạt 5.223 tỷ đồng, tăng 8,3% YoY (+399 tỷ đồng) và hoàn thành 83% kế hoạch lợi nhuận trước thuế 6.300 tỷ đồng của năm 2023.

Kết thúc 9 tháng đầu năm 2023, thu nhập lãi thuần của MSB đạt hơn 6.806 tỷ đồng, tăng 9,4% YoY (so với cùng kỳ năm trước), tương đương mức tăng 582 tỷ đồng. Hiện nay, thu nhập lãi thuần chiếm 71,1% tổng thu nhập hoạt động và giảm từ mức 77,5% của 9 tháng đầu năm 2022.

MSB đẩy mạnh nguồn thu từ hoạt động phi tín dụng nhằm bù đắp các tác động của thị trường lên tín dụng, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động đạt gần 28,9%, tăng 6,38 điểm phần trăm so với cùng kỳ.

Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 1.316 tỷ đồng, tăng 53,8% YoY (+460 tỷ đồng), trong đó doanh thu từ dịch vụ thanh toán chiếm tỷ trọng 43% trong tổng doanh thu phí dịch vụ. Đây là kết quả từ quá trình chuyển đổi số của MSB trong gia tăng trải nghiệm khách hàng.

Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt gần 1.031 tỷ đồng, tăng 16% YoY (+142 tỷ đồng), tiếp tục phát huy vị thế tiên phong của MSB trong mảng này.

Mua bán chứng khoán kinh doanh ghi nhận lỗ thuần 12 tỷ đồng trong khi cùng kỳ lỗ thuần 1 tỷ đồng. Mua bán chứng khoán đầu tư đạt 230 tỷ đồng lãi thuần, giảm 71,7% YoY (-583 tỷ đồng).

Hoạt động khác ghi nhận 196 tỷ đồng lãi thuần, tăng 948 tỷ đồng bởi vì MSB bị lỗ thuần 752 tỷ đồng trong cùng kỳ năm trước.

Nhờ tổng thu nhập hoạt động tăng 19,2% (+1.538 tỷ đồng) - cao hơn mức tăng 8,2% (-230 tỷ đồng) của chi phí hoạt động, tính đến 30/9, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ghi nhận 31,6%, thấp hơn mức 34,8% cùng kỳ năm ngoái, thể hiện hiệu quả của quy trình số hóa cũng như cách thức quản trị chi phí.

Bảng cân đối tài sản lành mạnh, chất lượng tài sản tốt

Tổng tài sản tại ngày 30/9 của ngân hàng đạt 249.250 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm.

Tổng dư nợ tín dụng khách hàng đạt 141.245 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm, cao hơn mức tăng trưởng trung bình ngành và tập trung vào những lĩnh vực ít biến động như thương mại công nghiệp nhẹ, hàng tiêu dùng.

Tiền gửi khách hàng đạt 129.618 tỷ đồng, tăng 11% so với cuối năm trước. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng tiền gửi (CASA) đạt 27,71%, đánh dấu sự hồi phục sau 2 quý nghịch chiều, do biến động lãi suất huy động cùng việc triển khai hiệu quả các sản phẩm có hàm lượng số hóa cao, phù hợp thị hiếu khách hàng.

Trong quý 3/2023, hưởng ứng chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, MSB đã 3 lần hạ lãi suất cho khách hàng vay vốn. Dù điều này tác động trực tiếp tới biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng, MSB vẫn giữ chỉ số này đạt 4,11%, chỉ giảm nhẹ so với năm 2022.

Kết thúc quý 3, tỷ lệ nợ xấu NPL riêng lẻ giữ mức 1,7% trước CIC và 1,96% sau CIC (theo thông tư 02 NHNN), thể hiện sự nỗ lực của ngân hàng trong việc kiểm soát nợ xấu để củng cố sức mạnh bảng cân đối trước tác động của thị trường.

Bên cạnh đó, về các vấn đề vốn và thanh khoản, MSB cũng đạt những kết quả tích cực. Ngân hàng duy trì thanh khoản dồi dào với tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) đạt 68,6%, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (MTLT) đạt 29,18%, thấp hơn nhiều so với yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Khẳng định vị thế vốn vững chắc và hiệu quả, chỉ số an toàn vốn hợp nhất (CAR) của MSB giữ vững ở mức 12,6%.

Từng bước thúc đẩy phát triển bền vững

Dự án Nhà máy số (Digital Factory - DF) được coi là yếu tố cốt lõi trong định hướng phát triển bền vững của MSB. Tác động trực tiếp vào 3 quá trình: tiếp cận khách hàng, phê duyệt và sau phê duyệt, DF đã triển khai nhiều hành trình khách hàng (Customer journey - CJ) được số hóa gần như tuyệt đối, giúp nâng cao trải nghiệm người dùng, đồng thời giảm thiểu giấy tờ, thủ tục, tiết kiệm nhiên liệu phát sinh từ quy trình nội bộ.

Theo đó, khách hàng có thể vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tín chấp thông qua ứng dụng MSB mBank hoặc website vay vốn https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/. Quá trình đăng ký biểu mẫu được thực hiện online, tiết kiệm thời gian và công sức cho người trải nghiệm.

Quy trình phê duyệt và giải ngân cũng được rút ngắn tối đa dựa trên nền tảng công nghệ, cho phép khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh hơn nhiều lần so với quy trình truyền thống. Tính trên thang điểm 100 của CSAT (mức độ hài lòng), khách hàng đánh giá các CJ của MSB ở mức trên 80 điểm.

Về khía cạnh nội bộ, lượng giấy tờ phát sinh từ quá trình vận hành cũng giảm thiểu đáng kể. MSB đặt mục tiêu đến cuối năm 2023, tỷ lệ paperless (văn phòng không giấy) đạt 50% và đã sớm đạt được trước thời hạn. Đến năm 2024, tỷ lệ này sẽ nâng lên 70%.